P2P理财平台作为网络借贷的一个居中撮合的中介,只是整个交易流程中的一环。要完成网络借贷交易,至少也要有投资人,P2P平台以及借款人三方,还不算为这个核心交易流程提供便利的第三方支付,资金存管方(比如银行),项目提供方(比如小贷公司)等等,既然有“合格投资者”,“合规平台”,“合格融资者”是否也不可或缺?
2015年12月28日出台的《网贷监管暂行办法》对借款人的义务规定如下 :
(1)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;
(2)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;
(3)按约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;
(4)借贷合同及有关协议约定的其他义务。
同时，规定借款人不得从事下列行为:
(1)欺诈借款;
(2)同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;
(3)在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息;
(4)已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有本办法第十条所列内容,仍进行交易;
(5)法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。
《网贷监管暂行办法》对借款人的监管虽然有所涉及,但是并未提及所谓“合格融资者”或者“合格借款人”的概念。那么,合格融资者合格在哪呢?对此,蜂硕金融认为,如果要提出“合格借款人”的概念,至少应该包括一下方面。
一、一个合格的借款人应对对各种借贷产品应该有基本的认识
一款借贷产品由借款金额,借款期限,借款利率,还款方式,担保方式,逾期处罚等构成。比如,很多借款人不是很清楚各种还款方式的区别,等额本金,等额本息傻傻分不清楚。而不同的还款方式,对借款人的还款压力是非常不同的。对最终要付出的利息也有很大影响。
二、清晰的知道自已的借款需求
如同投资人必须清楚自已的风险偏好与承受能力一样,借款人也必须清楚知道自已要借多久,要借多少,不至于多借,久借。多借和久借都会让借款人承担不必要的成本和压力。无法合理准确的评估自身的借款需求,也是借贷风险的来源之一。
三、收入良好
这里对借款人的收入要求,是和其借款需求直接匹配的。收入不同,能承受的借款金额与利息不同,适合的借贷产品就不同。不同的P2P借贷产品其实对借款人都有收入方面的基本要求。有借得能还,这一点和信用卡类似。
四、信用良好
有不良信用记录的人,特别是记录在案的老赖,不可能是个合格的借款人。不过要准确的通过信用记录来确定是否是合格的借款人,我国的征信系统建设,还任重道远。
五、足额抵押或者质押
当然,P2P平台并不是银行,在对待合格借款人方面会更加灵活。对于P2P平台来说,如果借款人能够提供足额的抵押或者质押物,同样可以被视为是合规的借款人。
蜂硕金融（http://www.fsjr66.com/）作为以房产抵押贷款为主要投资项目的P2P平台,一直以第五条——能否提供足额抵押或质押为标准,来对项目的风险进行把控的。一个投资项目,只有债权抵押物足值足额、借款人拥有良好的还款能力,才允许在蜂硕金融平台上进行融资。在我国目前的金融与信用大环境下,可以保证投资人的资金安全,降低逾期风险。蜂硕金融9月壕礼不停,新手注册可投高息体验标,注册、认证、投资都送现金红包,邀请好友更有大奖!
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